Жизнь взаймы

Около 80 процентов дел урюпинского мирового суда  связаны с невыплатой кредитов.

 На днях разбудил телефонный звонок. Подруга плакала в трубку. На  вопрос, что случилось, просила одолжить ей денег. Рассказала, что на протяжении года в почтовый ящик ей приносят письма от микрофинансовых организаций, коллекторских контор и банков на имя  дочери Юли. Требуют погасить долги. Внезапно появившиеся у дочки новый компьютер, телефон и норковый полушубок та объясняла просто: купил парень, с которым вместе снимают квартиру. А оказалось, что набрала кучу микрозаймов, и долги растут как снежный ком. Так как девушка прописана у матери, то «письма счастья» и звонки приходят туда.

— Я уж и её долю жилплощади от страха на себя переписала, а то мало ли что, — рассказывает подруга.  — Люди говорят, что приставы за долги могут и бытовую технику арестовать, и металлические ворота забрать, и даже пластиковые окна выставить.

ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН?

— Таких случаев в нашей практике не было. Может быть раньше, в девяностые годы, и забирали бытовую технику, — рассказывает адвокат Денис Мартинков. — Было дело, когда по решению суда на урожай должника-сельхозпроизводителя накладывали арест и выставляли его потом на торги в счет погашения задолженности банку. На недвижимость (жилье, автомобиль) арест накладывают, в результате чего собственник не имеет права его продать или подарить, пока не выплатит долг.

 НЕБОЛЬШОЙ ЛИКБЕЗ.

Деньги взаймы сейчас можно взять в виде кредита в банке или получить микрозайм в МФО (микрофинансовой организации). И тех, и других множество. Небольшие суммы выдаются в МФО, но под немалые проценты. Большие суммы, но под меньшие проценты, дают банки. С помощью бака  можно, например, можно произвести рефинансирование. Говоря простым языком — взять больший кредит и погасить сразу несколько мелких микрозаймов. Много денег дают далеко не всем. Заемщик должен иметь работу и не испорченную   кредитную историю. Микрозайм   же можно получить по паспорту и без всяких проверок. Но их нужно брать в случае крайней необходимости и быть уверенным в том, что сможете вовремя отдать.

 В новостях одного из федеральных телеканалов как-то прозвучало, что, по свежей статистике банка России, сумма задолженности по кредитам у россиян превысила 1 триллион рублей, а в прошлом году она еще составляла 915 миллиардов.

— И в Урюпинске немало клиентов, которые не справляются  с кредитной нагрузкой, в результате набегают огромные проценты. И чаще всего основной причиной того становится финансовая безграмотность, — рассказывает управляющая филиалом одного из урюпинских банков   Вера Николенко. — Некоторые приходят и не глядя подписывают договор, не желая слушать никаких разъяснений специалистов. Начинаешь у клиентов спрашивать, знают ли они, под какой процент подписывают кредит, — пожимают плечами.

Возьмут, например, заем на пять лет. На первый взгляд кажется, что не так много отдавать. А когда потом узнают, что получается почти стопроцентная переплата, — удивляются.

— Сейчас часто в соцсетях идет реклама услуг по списанию долгов по кредитам, — продолжает рассказ Вера Николенко. — И тут хочу предостеречь: опасайтесь подобных обещаний. В подавляющем большинстве случаев вам предложат стать банкротами, после чего якобы не надо будет вообще платить долги. На самом деле процедура банкротства обойдётся в сумму, намного превышающую ваши задолженности.

А МОЖЕТ, ЭТО БОЛЕЗНЬ?

Понятно, что все мы сталкиваемся в жизни с ситуациями, когда деньги нужны во что бы то ни стало, а их нет. К примеру, смерть или болезнь близкого человека, образование или развитие бизнеса, покупка жилья могут стать такими ситуациями. Весь мир живет, используя займы, чтобы решить множество житейских проблем. Но есть люди, у которых это становится дурной привычкой, болезнью под названием «кредитомания».

— Жизнь «в кредит» — это когда человек берет один заем, чтобы расплатиться с другим. Делает это даже не от финансовой безграмотности и нехватки денег, а, скорее, от психологических проблем— говорит психолог Урюпинского центра социального обслуживания   населения   Анастасия Михалева. — Кредитоманию даже относят к нехимическим зависимостям сродни другим пристрастиям — алкоголизму, игромании.  Ключевые признаки кредитной зависимости — импульсивные займы без острой необходимости, отсутствие понимания, как возвращать заем и наличие проблем психологического плана.

Часто кредитоман — человек с низкой самооценкой, который  покупкой дорогого айфона хочет выглядеть успешнее, чем он есть, и в собственных глазах, и в глазах окружающих. Кто-то испытывает кратковременную эйфорию от покупки. А кто-то, приобретая ненужные товары, приглушает собственную тревожность, не вникая в причины своего плохого самочувствия. Например, Юля часто ссорится с домашними, раздражена, но изменить ситуацию, проработать проблемы в отношениях — долго и сложно. Легче поднять настроение новой покупкой. Это проще, чем вести бюджет, откладывать деньги… В итоге деньги как приходят бессистемно, так и уходят быстро и бессмысленно.

Отсутствие критического мышления и нешняя среда  подстегивают кредитомана к покупкам, ведь по телевизору — реклама роскоши, в соцсетях — «красивая жизнь», а вокруг — столько заманчивых скидок и акций!

Кредитоману кажется, что проблема решится в будущем сама собой — он сможет заработать много денег, помогут родственники..Но удавка долгов затягивается все больше.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

«Мне это действительно нужно!» — будет уверять такой человек Поэтому для начала надо признать проблему. Затем подготовиться к тому, что  следующие месяцы будут некомфортными, ведь расходы надо снизить и начать планировать бюджет... Никаких спонтанных покупок! Отключитесь от услуг, которыми пользуетесь редко, смените дорогие тарифы на дешевые. Составьте план погашения долгов.

Банковские специалисты советую сначала гасить самый крупный кредит или с наибольшей процентной ставкой. Либо закрыть мелкие, а потом сосредоточиться на крупных. Не самый целесообразный вариант с точки зрения финансов (проценты по крупным кредитам сулят переплату), но психологически проще — закрытие мелких дыр может дать удовлетворение и мотивацию. Гасите все кредиты равномерно, это создаст чувство стабильности.

Выбросьте кредитные карты или хотя бы их часть. Забудьте про магазины с рассрочкой платежа и вообще меньше ходите по торговым точкам. Родственники должны знать: вам нельзя давать в долг!

Учитесь планировать бюджет, вести учет трат и доходов. Возьмите за правило: что бы ни случилось откладывать определенную часть зарплаты на непредвиденные расходы.

Сложнее справиться с психологическими проблемами и комплексами. В крайнем случае можно пойти к семейному психологу, он работает при центре соцобслуживания населения. Можно найти психотерапевта. Но обычно все не так плохо. Просто держите себя в руках, свои эмоции даже отражайте в дневнике. А главное, не бойтесь спросить себя: чего именно мне надо и точно ли это не заменитель действительно необходимого?

Наш корр.

(Публикуется в рамках проекта "Социальный ориентир").